Kaip skaičiuojame?
Kiekvienam svarbiam skaičiui galite atsakyti į klausimą „iš kur šis skaičius?“. Čia aprašome visus šaltinius, atnaujinimo dažnumą ir ką reiškia kiekvienas vertinimas.
Du skirtingi „gyvumo“ lygiai
1 lygis – rinkos radaras. Prieš realias paraiškas rodome rinkos orientyrus: oficialią statistiką, galiojančias taisykles, BP patikrintas kredito davėjų sąlygas ir anonimizuotą BP pasiūlymų signalą. Tai ne pasiūlymas.
2 lygis – realių pasiūlymų arena. Kai konsultantas pateikia užklausas, portale matote kredito davėjų pateiktus pasiūlymus būtent jums, šiam būstui ir jūsų finansinei situacijai. Šie skaičiai pažymėti „Jūsų realus pasiūlymas“. Šių dviejų lygių niekada nemaišome.
Duomenų šaltiniai ir žymos
| Žyma | Kas tai | Atnaujinimas |
|---|---|---|
| Oficiali rinkos statistika | Lietuvos banko / ECB palūkanų normų statistika (naujų būsto paskolų vidurkiai), EURIBOR mėnesio vidurkiai. | Tikrinama kasdien; duomenys mėnesiniai, su ~5 sav. vėlavimu. |
| Teisės aktas / Lietuvos bankas | Atsakingojo skolinimo nuostatos (LTV, DSTI, terminas) su įsigaliojimo datomis. | Peržiūrima pasikeitus teisės aktams; suplanuoti pokyčiai įsijungia patys. |
| Tiesioginis kredito davėjo srautas | Tiesioginis kredito davėjo duomenų srautas – tik kur kredito davėjas jį teikia ir leidžia naudoti. | Pagal srautą. |
| Viešai skelbiama informacija | Kredito davėjo viešai skelbiama informacija (produktų struktūra, mokesčiai). | Rankinis patikrinimas su data. |
| BP patvirtinta rinkos informacija | BP komandos struktūriškai patikrintos sąlygos: patikrinusio asmens vardas, data, šaltinis. | Ne rečiau kaip kas 45 d.; vėliau žymima „Laukia peržiūros“. |
| Panašių klientų pasiūlymų intervalas | Anonimizuoti realūs BP klientų pasiūlymai (BP pulsas). | Kasdien; skelbiama tik esant ≥ 10 pasiūlymų. |
„Tiesiogiai“ (LIVE) rašome tik tada, kai šaltinis tikrai atnaujinamas realiu laiku. Kitais atvejais rašome „Atnaujinta šiandien“, „Patikrinta YYYY-MM-DD“ arba nurodome duomenų mėnesį. Šviežumo žymos: šiandien, < 7 d., < 30 d., senesni.
Galiojančios taisyklės
| Taisyklė | Reikšmė | Galioja nuo | Šaltinis |
|---|---|---|---|
| Pirmasis būstas, pirmoji būsto paskola – didžiausias LTV | 90 % | 2026-08-01 | Lietuvos bankas, Atsakingojo skolinimo nuostatai patikrinta 2026-10-23 |
| Pirmoji būsto paskola ne pirmajam būstui – didžiausias LTV | 85 % | 2026-08-01 | Lietuvos bankas, Atsakingojo skolinimo nuostatai patikrinta 2026-10-23 |
| Antra ir paskesnės būsto paskolos – didžiausias LTV | 70 % | 2026-08-01 | Lietuvos bankas, Atsakingojo skolinimo nuostatai patikrinta 2026-10-23 |
| Didžiausias įsipareigojimų ir pajamų santykis (DSTI) | 50 % | 2026-08-01 | Lietuvos bankas, Atsakingojo skolinimo nuostatai patikrinta 2026-10-23 |
| Mažiausia palūkanų norma, taikoma skaičiuojant DSTI | 6 % | 2026-08-01 | Lietuvos bankas, Atsakingojo skolinimo nuostatai patikrinta 2026-10-23 |
| DSTI išimtis (iki 5 % kredito davėjo naujų būsto paskolų) | 60 % | 2026-08-01 | Lietuvos bankas, Atsakingojo skolinimo nuostatai patikrinta 2026-10-23 |
| Didžiausia kredito sutarties trukmė | 30 m. | 2022-02-01 | Lietuvos bankas, Atsakingojo skolinimo nuostatai patikrinta 2026-10-23 |
Visos skaičiuoklės, radaras, gidai ir DUK naudoja tą pačią taisyklių lentelę – jei taisyklė pasikeičia, skaičiai pasikeičia visur vienu metu.
Ką reiškia atitikimo vertinimai
- Stiprus galimas atitikimas – visi patikrinti veiksniai (paskirtis, pajamų tipas, suma, nuosavų lėšų lygis, regionas) atrodo suderinami ir duomenys švieži.
- Galimas atitikimas – dauguma veiksnių suderinami, vienas reikalauja individualaus vertinimo.
- Reikia individualaus vertinimo – yra nepatikrintų ar individualiai vertinamų veiksnių – sprendžia konsultantas.
- Greičiausiai netinka – patikrintos sąlygos ar galiojančios taisyklės rodo neatitikimą.
Ko tai nereiškia: tai nėra kredito davėjo sprendimas, patvirtinimas ar tikimybė gauti kreditą. Kredito davėjas kiekvieną paraišką vertina individualiai.
Kaip išdėstome kredito davėjus
Balas susideda iš atitikimo, duomenų patikimumo ir jūsų pasirinkto prioriteto (pvz. kainos pozicijos pagal BP pulsą, fiksuotų palūkanų galimybės, lankstumo). Kiekvieną balo dalį galite pamatyti išskleidę „Kodėl rodoma?“. Komisiniai ar partnerystė balo neįtakoja. Jei kada nors būtų rodomas remiamas kredito davėjas, jis būtų atskirai ir aiškiai pažymėtas „Remiama“ – niekada kaip „geriausias atitikimas“.
Duomenų patikimumas
Aukštas – švieži oficialūs duomenys, ≥ 3 patikrinti kredito davėjai ir pakankama BP pulso imtis. Vidutinis – du iš šių trijų. Ribotas – vienas ar nė vieno. Jei patikrintų duomenų nėra, sakome tiesiai: „Negalime patikimai palyginti automatiškai“ ir pasiūlome konsultanto vertinimą.
Pasiūlymų palyginimo formulės
- Bendra kaina = visos palūkanos + visi mokesčiai per visą terminą.
- Kintamų palūkanų dalis skaičiuojama darant prielaidą, kad bazinė palūkanų norma (EURIBOR) visą laiką lieka tokia, kokia nurodyta pasiūlyme.
- EURIBOR −1 / +1 / +2 p. p. – scenarijai mokymuisi, ne prognozė; fiksuotų palūkanų laikotarpiui jie netaikomi.
- BKKMN rodomas toks, kokį nurodė kredito davėjas; „apskaičiuotas“ – mūsų patikrinimas pagal tuos pačius duomenis.
- Skirtumai tarp versijų skaičiuojami tik iš dviejų realių to paties kredito davėjo pasiūlymų.
Mėnesio įmoka skaičiuojama anuiteto arba linijiniu metodu; keičiantis normai (pvz. pasibaigus fiksavimui), anuitetas perskaičiuojamas likusiam terminui. BKKMN apskaičiuojamas pagal ES Direktyvos 2014/17/ES I priedo metodą (mėnesiniai mokėjimai).
Privatumas
Radaro įvestys, kol nesukūrėte bylos, lieka jūsų naršyklėje. Analitikos sistemoms nesiunčiame pajamų, įsipareigojimų ar paskolos sumos. Kliento dokumentai saugomi šifruotoje privačioje saugykloje ir atveriami tik per trumpalaikes nuorodas, kiekviena peržiūra registruojama.