Kada naudojamas NT įkeitimas
- Papildomas užstatas perkant. Kai trūksta pradinio įnašo arba perkamas objektas vertinamas atsargiai (sodyba, namas regione).
- Tėvų ar artimųjų būstas. Šeimos narys sutinka įkeisti savo turtą, kad sumažėtų jūsų nuosavų lėšų poreikis.
- Turimo būsto vertės panaudojimas. Remontui, statyboms, kito būsto įsigijimui ar brangesnių paskolų refinansavimui.
Kaip tai veikia skaičiuojant
Kreditorius sudeda visų įkeičiamų objektų vertes ir tikrina, ar paskolos suma neviršija leistinos dalies. Pirmajam būstui didžiausias paskolos ir užstato vertės santykis yra 90 %, kitais atvejais pirmajai būsto paskolai – 85 %, antrajai ir paskesnėms – 70 %. Papildomas užstatas leidžia pasiekti šias ribas, net jei perkamo objekto vertė mažesnė už kainą.
| Pavyzdinė situacija | Ką keičia papildomas užstatas |
|---|---|
| Trūksta dalies pradinio įnašo | Bendra užstato vertė didesnė, todėl LTV riba pasiekiama |
| Objektas vertinamas mažiau už kainą | Skirtumas padengiamas kito turto verte |
| Remontas ar statyba | Finansavimas su ilgesniu terminu ir mažesne įmoka nei vartojimo kreditas |
Svarbu: užstatas nepakeičia mokumo vertinimo. Įsipareigojimų ir pajamų santykis vis tiek turi būti ne didesnis nei 50 % taikant – streso normą.
Ką turi žinoti įkeičiančio turto savininkas
Jei įkeičiamas tėvų ar kito asmens būstas, jis tampa įkeitimo davėju ir prisiima riziką: nevykdant įsipareigojimų, kreditorius gali nukreipti išieškojimą į įkeistą turtą. Tai rimtas sprendimas, todėl rekomenduojame, kad savininkas dalyvautų konsultacijoje ir suprastų sąlygas. Dalis kreditorių leidžia įkeitimą panaikinti, kai paskolos likutis sumažėja – verta tai aptarti iš anksto.
Kodėl verta lyginti
Kreditoriai skirtingai vertina keletą užstatų, atstumą tarp objektų, artimųjų turtą ir jau esamas hipotekas. Kai kreipiamės į kelis kreditorius vienu metu, matote, kur jūsų užstatų derinys priimamas palankiausiai, ir galite palyginti visą kainą: palūkanas (rinkos vidurkis 4,16 %, 2026 m. rugpjūtis), vertinimo, notaro ir hipotekos registravimo išlaidas.
Kaip vyksta procesas
- Radare nurodote perkamą objektą ir papildomą turtą – pamatote preliminarų LTV.
- Konsultantas patikrina abiejų objektų dokumentus ir esamas hipotekas.
- Organizuojamas visų įkeičiamų objektų vertinimas.
- Kreipiamės į kelis kreditorius ir palyginame, kaip kiekvienas vertina jūsų užstatų derinį.
- Notaro metu įregistruojamos hipotekos, dalyvauja visi įkeitimo davėjai.
Svarbu žinoti: vertinimo ir hipotekos registravimo išlaidos mokamos už kiekvieną objektą, todėl jas įtraukiame į bendrą palyginimą.
Prieš sprendimą aptariame ir alternatyvas: kartais pakanka šiek tiek didesnio nuosavo įnašo arba kitokio objekto, kad papildomo įkeitimo nereikėtų.
Kaip dirbame: nuo radaro iki sprendimo
- Radaras. Per kelias minutes pamatote preliminarias ribas pagal galiojančias taisykles ir rinkos vidurkį.
- Paskyra ir konsultantas. Žmogus peržiūri jūsų situaciją ir parengia vieną bylą.
- Realios užklausos. Su jūsų sutikimu kreipiamės į kelis kreditorius vienu metu.
- Pasiūlymai ir derybos. Gautus pasiūlymus matote greta, o mes deramės dėl geresnės versijos.
- Sprendimas. Renkatės jūs – matydami visą kainą, ne tik reklaminę palūkanų normą.
Kai įkeičiami keli objektai, dokumentų daugiau. Sudarome bendrą sąrašą ir koordinuojame vertinimus, kad procesas neišsitęstų.
Paskyroje matote kiekvienos užklausos būseną, gautus pasiūlymus ir konsultanto komentarus. Jūsų duomenys perduodami kreditoriams tik gavus jūsų sutikimą, o sprendimą, kurį pasiūlymą priimti, visada priimate patys.
Gauti realius pasiūlymus – pradėkite nuo radaro. Tai nemokamas pirminis įvertinimas, ne paskolos pasiūlymas ir ne kreditoriaus sprendimas.
Dažni klausimai
Ar galiu įkeisti tėvų butą, kad nusipirkčiau savo?
Dažnai taip, jei tėvai sutinka ir turtas tinkamas užstatui. Jie tampa įkeitimo davėjais, todėl turi suprasti riziką. Galutinį sprendimą priima kreditorius.
Ar galima įkeisti turtą, kuris jau įkeistas kitam bankui?
Kartais galima antraeilė hipoteka, bet dažniau tenka refinansuoti esamą paskolą. Tai patikriname pagal jūsų situaciją.
Ar papildomas užstatas pakeičia pajamų reikalavimus?
Ne. Mokumas vertinamas atskirai pagal atsakingojo skolinimo ribas.
Ar įkeitimą galima vėliau panaikinti?
Dažnai taip, kai paskolos likutis sumažėja ir pagrindinio objekto vertės užtenka. Sąlygas reikia aptarti su kreditoriumi.
