Ką bankas vertina, kai finansuoja butą
Butas yra dažniausias būsto paskolos objektas, todėl kreditoriai jį vertina greitai ir nuspėjamai. Vis dėlto du panašūs žmonės, perkantys panašius butus, gali gauti skirtingas sąlygas. Skirtumą lemia trys dalykai: jūsų pajamų stabilumas ir esami įsipareigojimai, pradinio įnašo dydis bei paties buto likvidumas – vieta, statybos metai, energinė klasė, namo būklė.
Atsakingojo skolinimo nuostatos nustato bendras ribas visiems kreditoriams. Įsipareigojimų ir pajamų santykis negali viršyti 50 %, kai jis skaičiuojamas taikant – palūkanų normą, o maksimalus terminas – 30 metų. Šios ribos galioja nuo 2026-08-01.
Pradinis įnašas pagal situaciją
| Situacija | Minimalus pradinis įnašas | Didžiausias LTV |
|---|---|---|
| Pirmasis būstas | 10 % | 90 % |
| Ne pirmasis būstas, pirmoji būsto paskola | 15 % | 85 % |
| Antroji ir paskesnės būsto paskolos | 30 % | 70 % |
Tai teisės aktų maksimumai. Kiekvienas kreditorius sprendžia individualiai ir gali paprašyti daugiau, ypač jei butas yra sename name ar mažesniame mieste.
Naujos statybos ar senos statybos butas
Naujos statybos butas
- Dažnai perkamas su daline apdaila – verta iš karto įvertinti, ar įrengimo išlaidas norite įtraukti į paskolą.
- Jei namas dar statomas, kreditorius vertina vystytoją, statybos etapą ir preliminariąją sutartį.
- Turto vertinimas gali būti atliekamas pagal projektą, o vėliau patikslinamas.
Senos statybos butas
- Svarbi namo būklė, renovacija ir jos paskolos likutis, tenkantis butui.
- Vertintojo nustatyta vertė gali būti mažesnė už sutartą kainą – tada didėja reikalingas pradinis įnašas.
- Kai kurie kreditoriai atsargiau vertina labai senus ar nerenovuotus namus.
Kodėl verta lyginti, o ne eiti į vieną banką
Vieno banko pasiūlymas pasako tik tai, ką pasiūlė vienas bankas. Palūkanų norma susideda iš bazinės dalies (pvz., 6 mėn. EURIBOR, dabar 2,922 %, 2026 m. rugsėjis) ir kreditoriaus maržos, o marža priklauso nuo jūsų profilio ir konkurencijos dėl jūsų. Rinkos vidutinė naujų būsto paskolų palūkanų norma yra 4,16 % (2026 m. rugpjūtis), tačiau tai vidurkis, ne jūsų pasiūlymas.
Kai kreipiamės į kelis kreditorius vienu metu, matote realius pasiūlymus greta: palūkanas, maržą, BKKMN, sutarties ir draudimo mokesčius. Tuomet deramės dėl antrosios pasiūlymo versijos – argumentuotai, remdamiesi konkurenciniais pasiūlymais.
Visa buto pirkimo kaina, ne tik paskola
Planuodami biudžetą, įtraukite ne tik pradinį įnašą. Prie jo prisideda turto vertinimas, notaro ir hipotekos registravimo mokesčiai, kreditoriaus sutarties mokestis, privalomas turto draudimas, o dažnai ir gyvybės draudimas. Naujos statybos bute – dar įrengimas, baldai, parkavimo vieta. Šias sumas parodome kartu su pasiūlymais, kad lyginant matytumėte bendrą kainą per visą terminą, o ne tik mėnesio įmoką. Jei perkate kartu su partneriu, įvertiname abiejų pajamas ir įsipareigojimus – bendra paraiška dažnai leidžia pasiekti geresnes sąlygas.
Kaip dirbame: nuo radaro iki sprendimo
- Radaras. Per kelias minutes pamatote preliminarias ribas pagal galiojančias taisykles ir rinkos vidurkį.
- Paskyra ir konsultantas. Žmogus peržiūri jūsų situaciją ir parengia vieną bylą.
- Realios užklausos. Su jūsų sutikimu kreipiamės į kelis kreditorius vienu metu.
- Pasiūlymai ir derybos. Gautus pasiūlymus matote greta, o mes deramės dėl geresnės versijos.
- Sprendimas. Renkatės jūs – matydami visą kainą, ne tik reklaminę palūkanų normą.
Perkant butą svarbu laiku suderinti preliminariąją sutartį, vertinimą ir kreditoriaus sprendimą. Konsultantas padeda sudėlioti terminus taip, kad nerizikuotumėte avansu.
Paskyroje matote kiekvienos užklausos būseną, gautus pasiūlymus ir konsultanto komentarus. Jūsų duomenys perduodami kreditoriams tik gavus jūsų sutikimą, o sprendimą, kurį pasiūlymą priimti, visada priimate patys.
Gauti realius pasiūlymus – pradėkite nuo radaro. Tai nemokamas pirminis įvertinimas, ne paskolos pasiūlymas ir ne kreditoriaus sprendimas.
Dažni klausimai
Kiek galiu pasiskolinti butui?
Tai priklauso nuo pajamų, esamų įsipareigojimų, termino ir pradinio įnašo. Įsipareigojimų ir pajamų santykis tikrinamas taikant – palūkanų normą ir negali viršyti 50 %. Preliminarią sumą parodys radaras, galutinę – kreditorius.
Ar galima įtraukti buto įrengimą į paskolą?
Dažnai taip, jei įrengimas atliekamas tame pačiame objekte ir kreditorius jį vertina kartu su pirkimu. Reikia sąmatos ar rangos sutarties. Sąlygos skiriasi tarp kreditorių, todėl tai tikriname užklausų metu.
Ką daryti, jei vertintojas įvertino butą mažiau nei kaina?
Kreditorius skaičiuoja LTV nuo mažesnės iš kainos ir vertės, todėl reikia didesnio pradinio įnašo, derybų dėl kainos arba papildomo užstato. Verta iš anksto į preliminariąją sutartį įtraukti finansavimo sąlygą.
Ar BP užtikrina, kad gausiu paskolą?
Ne. Sprendimą priima kreditorius. Mes paruošiame bylą, kreipiamės į kelis kreditorius ir deramės, todėl jūsų galimybės įvertinamos plačiau nei viename banke.
