Iš kur ateina jūsų pajamos
Įmonių savininkai pajamas dažnai gauna keliais būdais: atlyginimą, dividendus, MB nario išmokas ar paskolas iš įmonės. Kreditoriai šiuos šaltinius vertina skirtingai.
| Pajamų šaltinis | Kaip dažniausiai vertinama |
|---|---|
| Darbo užmokestis | Kaip įprastos pajamos pagal Sodros duomenis |
| Dividendai | Įskaitomi, jei mokami reguliariai ir įmonės finansai stabilūs; dažnai skaičiuojamas kelių metų vidurkis |
| MB nario išmokos | Vertinamos pagal deklaracijas ir mokėjimų istoriją |
| Paskolos iš įmonės | Paprastai pajamomis nelaikomos |
Dalis kreditorių papildomai vertina įmonės finansines ataskaitas: pelningumą, apyvartą, įsipareigojimus. Jei įmonė turi paskolų, už kurias esate laidavęs, jos gali būti įtrauktos į jūsų įsipareigojimus.
Ribos, kurios galioja ir verslininkams
Įsipareigojimų ir pajamų santykis negali viršyti 50 % taikant – streso palūkanų normą; pradinis įnašas – nuo 10 % pirmajam būstui, 15 % kitais atvejais pirmajai paskolai ir 30 % antrajai ir paskesnėms. Terminas – iki 30 metų.
Kaip pasiruošti
- Dividendų istorija. Jei dividendai mokami nereguliariai, aptarkite su buhalteriu, kaip jie atrodys vertinimo metu.
- Finansinės ataskaitos. Paruoškite paskutinių metų ataskaitas ir, jei įmanoma, einamųjų metų tarpines.
- Laidavimai. Surinkite informaciją apie laidavimus už įmonės įsipareigojimus.
- Atskirkite asmenines ir įmonės išlaidas. Aiškūs sąskaitų išrašai pagreitina vertinimą.
Kodėl įmonės savininkui verta lyginti
Verslininkų pajamų vertinime tarp kreditorių būna didžiausi skirtumai: vienas įskaitys dividendus visa apimtimi, kitas – tik dalį, trečias reikalaus papildomų ataskaitų. Jei kreipiatės tik į savo įmonės banką, matote tik vieną požiūrį. Mes pateikiame vieną paruoštą bylą keliems kreditoriams ir parodome, kur jūsų pajamos įvertintos geriausiai. Rinkos vidutinė naujų būsto paskolų palūkanų norma yra 4,16 % (2026 m. rugpjūtis).
Konfidencialumas: jūsų įmonės duomenys naudojami tik jūsų užklausoms ir neperduodami niekam be jūsų sutikimo.
Dažnos situacijos
- Mažas atlyginimas, dideli dividendai. Svarbu, kaip kreditorius įskaitys dividendus – čia skirtumai tarp kreditorių dideli.
- Neseniai įsteigta įmonė. Trūksta istorijos – kartais padeda bendraskolininkas ar didesnis įnašas.
- Keli verslai. Vertinamos visų įmonių ataskaitos ir tarpusavio ryšiai.
Kiekvienoje iš šių situacijų sprendimas priklauso nuo kreditoriaus politikos, todėl vieno banko atsakymas nėra galutinis. Kreipdamiesi į kelis kreditorius su ta pačia paruošta byla, pamatome, kur jūsų pajamų struktūra vertinama palankiausiai, ir galime derėtis remdamiesi konkrečiais skaičiais. Jūsų buhalteris gali dalyvauti pokalbyje – dažnai tai sutaupo laiko abiem pusėms.
Kaip dirbame: nuo radaro iki sprendimo
- Radaras. Per kelias minutes pamatote preliminarias ribas pagal galiojančias taisykles ir rinkos vidurkį.
- Paskyra ir konsultantas. Žmogus peržiūri jūsų situaciją ir parengia vieną bylą.
- Realios užklausos. Su jūsų sutikimu kreipiamės į kelis kreditorius vienu metu.
- Pasiūlymai ir derybos. Gautus pasiūlymus matote greta, o mes deramės dėl geresnės versijos.
- Sprendimas. Renkatės jūs – matydami visą kainą, ne tik reklaminę palūkanų normą.
Įmonės savininkams rekomenduojame pirmą pokalbį su konsultantu dar prieš metinių dividendų sprendimą – laikas gali turėti įtakos vertinimui.
Paskyroje matote kiekvienos užklausos būseną, gautus pasiūlymus ir konsultanto komentarus. Jūsų duomenys perduodami kreditoriams tik gavus jūsų sutikimą, o sprendimą, kurį pasiūlymą priimti, visada priimate patys.
Gauti realius pasiūlymus – pradėkite nuo radaro. Tai nemokamas pirminis įvertinimas, ne paskolos pasiūlymas ir ne kreditoriaus sprendimas.
Dažni klausimai
Ar dividendai įskaičiuojami į pajamas būsto paskolai?
Dažnai taip, jei jie mokami reguliariai ir įmonė stabili. Kreditoriai paprastai vertina kelių metų istoriją. Kiek bus įskaityta, priklauso nuo kreditoriaus.
Ar reikia įmonės finansinių ataskaitų?
Kai pajamos gaunamos iš savo įmonės, daugelis kreditorių jų prašo. Paruoškite paskutinių metų ir tarpines ataskaitas.
Ar MB nario išmokos vertinamos kaip pajamos?
Taip, jei jos deklaruotos ir reguliarios. Vertinama mokėjimų istorija ir deklaracijos.
