BKKMN – bendros kredito kainos metinė norma. Tai procentais per metus išreikšta visa kredito kaina: ne tik palūkanos, bet ir privalomi mokesčiai, kuriuos turite sumokėti, kad gautumėte kreditą tokiomis sąlygomis. Kredito davėjai ir tarpininkai privalo ją nurodyti reklamoje, standartinės informacijos lape (ESIS) ir sutartyje.
Kas įtraukiama
- palūkanos;
- sutarties sudarymo ir administravimo mokesčiai;
- privalomas draudimas, jei be jo kreditas nesuteikiamas;
- turto vertinimo išlaidos, jei jos būtinos kreditui gauti;
- kredito tarpininko atlygis, jei jį moka kredito gavėjas.
Paprastai neįtraukiami notaro mokesčiai ir su nuosavybės perleidimu susijusios registravimo išlaidos, taip pat mokesčiai už sutarties nevykdymą.
Kaip naudoti BKKMN
BKKMN leidžia palyginti pasiūlymus su skirtinga marža ir skirtingais mokesčiais. Mažesnė marža su dideliais mokesčiais gali būti brangesnė nei kiek didesnė marža be jų. Tačiau atminkite:
- kintamų palūkanų paskolose BKKMN skaičiuojama darant prielaidą, kad dabartinis EURIBOR nesikeis visą terminą;
- palyginimas korektiškas tik tada, kai suma, terminas ir grafiko tipas vienodi;
- neprivalomos paslaugos, pvz., papildomas draudimas, į BKKMN gali būti neįtrauktos, nors realiai kainuoja.
Kai gaunate kelis pasiūlymus, pirmiausia pasitikrinkite, ar jų BKKMN skaičiuota ta pačia suma, terminu ir grafiku. Jei ne, paprašykite perskaičiuoti – tik tada skaičiai tampa iš tikrųjų palyginami ir parodo, kuris pasiūlymas pigesnis.
BP konsultantai pasiūlymus sulygina pagal tą pačią sumą ir terminą, parodo BKKMN ir visas išlaidas greta, kad sprendimą priimtumėte matydami pilną vaizdą.
Pavyzdžiui, du pasiūlymai turi 3,7 % palūkanų normą, bet vienas be sutarties mokesčio, o kitas su 1 % mokesčiu ir privalomu draudimu – antrojo BKKMN bus aukštesnė.