Kredito terminas – sutartyje nustatytas laikotarpis, per kurį turi būti grąžinta visa paskolos suma su palūkanomis. Lietuvoje būsto paskolos terminas pagal Atsakingojo skolinimo nuostatas negali būti ilgesnis kaip 30 metų.
Kaip terminas veikia paskolą
- Ilgesnis terminas – mažesnė mėnesio įmoka, palankesnis DSTI, didesnė galima suma, bet daugiau sumokamų palūkanų.
- Trumpesnis terminas – didesnė įmoka, bet mažesnė bendra kredito kaina ir greitesnis LTV mažėjimas.
Amžiaus aspektas
Kredito davėjai vertina, kokio amžiaus būsite paskolos pabaigoje, ir gali riboti terminą pagal savo vidaus politiką. Vyresniems pareiškėjams dažnai svarbu, kaip bus vertinamos pajamos išėjus į pensiją. Šios praktikos tarp kredito davėjų skiriasi.
Ar galima keisti terminą
Taip, bet tai priklauso nuo susitarimo su kredito davėju:
- grąžinus dalį kredito anksčiau, galima trumpinti terminą paliekant tą pačią įmoką;
- pablogėjus finansinei padėčiai galima prašyti termino pratęsimo, jei neviršijama maksimali riba;
- refinansuojant terminas nustatomas iš naujo.
Dažna strategija – rinktis ilgesnį terminą dėl lankstumo ir mažesnės privalomos įmokos, o turint laisvų lėšų grąžinti dalį anksčiau. Kintamų palūkanų atveju tai paprastai nesukelia kompensacijos kredito davėjui.
Terminas taip pat turi įtakos tam, kaip greitai mažės skola ir kada galėsite lengviau refinansuoti ar parduoti būstą be papildomų lėšų.
BP konsultantai parodo, kaip skirtingi terminai keičia įmoką, galimą sumą ir bendrą kainą kelių kredito davėjų pasiūlymuose, kad pasirinktumėte jums tinkamą balansą.
Pavyzdžiui, 150 000 € su 3,8 % per 25 metus kainuotų apie 775 € per mėnesį, o per 30 metų – apie 699 €, tačiau palūkanų per ilgesnį terminą susidarytų maždaug 19 000 € daugiau.