Jautrumo testas – Atsakingojo skolinimo nuostatose numatytas būdas įvertinti, ar kredito gavėjas sugebėtų vykdyti įsipareigojimus, jei palūkanų norma reikšmingai padidėtų. Kadangi dauguma būsto paskolų Lietuvoje turi kintamas palūkanas, įmoka per kelis dešimtmečius gali gerokai pasikeisti.
Kaip jis veikia
Vertindamas jūsų mokumą, kredito davėjas apskaičiuoja būsto paskolos įmoką ne pagal dabartinę, o pagal ne mažesnę kaip – palūkanų normą. Su šia įmoka DSTI negali viršyti 50 %. Jei jūsų faktinė norma aukštesnė už testinę, skaičiuojama pagal faktinę.
Ką tai reiškia praktiškai
- maksimali paskolos suma priklauso ne nuo dabartinės įmokos, o nuo įmokos, apskaičiuotos su testine norma;
- todėl mažėjant EURIBOR jūsų skolinimosi galimybės dažnai beveik nepasikeičia;
- ilgesnis terminas (iki 30 metų) mažina testinę įmoką ir didina galimą sumą;
- kiti kreditai mažina vietą DSTI ribose.
Kodėl tai naudinga ir jums
Testas apsaugo nuo situacijos, kai įmoka, atrodžiusi pakeliama esant žemoms palūkanoms, tampa per didelė joms pakilus. Vis dėlto tai tik minimali apsauga: verta įsivertinti savo biudžetą ir pagal blogesnį scenarijų, palikti finansinį rezervą.
2026 m. rugsėjis duomenimis 6 mėn. EURIBOR buvo 2,922 %, o vidutinė naujų būsto paskolų norma 2026 m. rugpjūtis – 4,16 %.
Testinė norma taikoma tik vertinimui – sutartyje jums bus nustatyta faktinė palūkanų norma.
BP konsultantai apskaičiuoja jūsų galimybes taip, kaip skaičiuotų bankai, su testine norma, ir parodo, kokią sumą realu gauti iš kelių kredito davėjų.
Pavyzdžiui, 160 000 € 30 metų paskolos įmoka su 3,8 % būtų apie 745 €, bet testui su 6 % – apie 959 €. Būtent 959 € lyginama su DSTI riba.