Kintamos palūkanos – tai palūkanų norma, kuri sutartyje nustatytais intervalais keičiasi pagal bazinę normą, dažniausiai EURIBOR. Formulė paprasta: EURIBOR + marža. Marža paprastai lieka ta pati, o pasikeitus EURIBOR perskaičiuojama ir mėnesio įmoka.
Privalumai
- krentant rinkos palūkanoms, įmoka mažėja be jokių papildomų veiksmų;
- išankstinis grąžinimas paprastai nesukelia kompensacijos kredito davėjui;
- daugiau lankstumo refinansuoti ar pakeisti sąlygas.
Rizikos
- kylant EURIBOR, įmoka gali reikšmingai padidėti;
- sunkiau planuoti ilgalaikį biudžetą;
- BKKMN ir bendra kredito kaina apskaičiuojamos pagal dabartinį EURIBOR, todėl realiai gali skirtis.
Būtent dėl šios rizikos Lietuvos bankas reikalauja, kad kredito davėjai vertintų, ar galėtumėte mokėti įmokas ir palūkanoms pakilus: įsipareigojimų ir pajamų santykis (DSTI) negali viršyti 50 %, skaičiuojant su ne mažesne kaip – palūkanų norma.
Ką patikrinti sutartyje
- kuris EURIBOR naudojamas ir kaip dažnai perskaičiuojama norma;
- kaip elgiamasi, jei EURIBOR tampa neigiamas;
- ar numatyta maržos peržiūra.
Praktinis patarimas: apskaičiuokite, kokia būtų jūsų įmoka, jei EURIBOR pakiltų 2 ar 3 procentiniais punktais, ir patikrinkite, ar tokia įmoka tilptų į šeimos biudžetą. Jei ne, verta svarstyti mažesnę sumą, ilgesnį terminą, finansinį rezervą ar palūkanų fiksavimą. Kintamų palūkanų paskola tinka tiems, kurie turi atsargų ir gali atlaikyti įmokų svyravimus.
2026 m. rugsėjis duomenimis 6 mėn. EURIBOR buvo 2,922 %. BP konsultantai parodo kelių kredito davėjų kintamų ir, jei siūloma, fiksuotų palūkanų pasiūlymus greta ir paaiškina jų riziką.
Pavyzdžiui, 140 000 € 30 metų paskolai su 1,6 % marža: kai EURIBOR 2 %, įmoka apie 636 €; EURIBOR nukritus iki 1,5 %, ji sumažėtų maždaug iki 597 €.