Užsienio valiutos rizika kyla tada, kai kredito valiuta nesutampa su valiuta, kuria gaunate pajamas, arba su šalies, kurioje esate rezidentas, valiuta. Lietuvoje būsto kreditai dažniausiai teikiami eurais, tačiau rizika aktuali tiems, kurie uždirba kita valiuta, pavyzdžiui, svarais, kronomis ar doleriais.
Kaip ši rizika veikia
- jei pajamos gaunamos svarais, o paskola eurais, nusilpus svarui tą pačią įmoką sumokėti reikės daugiau svarų;
- jei kreditas būtų užsienio valiuta, nuvertėjus eurui išaugtų ir skolos likutis eurais;
- kurso svyravimai gali būti dideli ir ilgalaikiai, o paskola trunka dešimtmečius.
Teisinė apsauga
Su nekilnojamuoju turtu susijusio kredito įstatymas numato papildomas apsaugos priemones kreditams užsienio valiuta: kredito davėjas turi aiškiai informuoti apie riziką, reguliariai pranešti apie reikšmingus kurso pokyčius, o vartotojas tam tikrais atvejais turi teisę konvertuoti kreditą į kitą valiutą įstatyme nustatytomis sąlygomis.
Kaip vertina kredito davėjai
Gaunantiems pajamas užsienio valiuta kredito davėjai dažnai taiko papildomą vertinimo rezervą – pajamas perskaičiuoja atsargiau arba vertina jų stabilumą griežčiau. DSTI vis tiek turi tilpti į 50 % ribą su – testine norma.
Kaip sumažinti riziką
- skolintis ta valiuta, kuria gaunamos pagrindinės pajamos ar planuojamos ateityje;
- turėti rezervą įmokų svyravimui;
- įvertinti, ar planuojate grįžti ir uždirbti eurais.
BP konsultantai padeda gaunantiems pajamas užsienyje surasti kredito davėjus, kurie tokias pajamas priima, ir paaiškina, kaip kurso pokytis paveiktų jūsų biudžetą.
Pavyzdžiui, jei įmoka 800 €, o pajamos gaunamos svarais, svaro kursui nusilpus 10 %, tą pačią įmoką sumokėti reikės maždaug 11 % daugiau svarų.