LTV (angl. loan-to-value) – paskolos ir turto vertės santykis. Jis rodo, kokią įkeičiamo būsto vertės dalį finansuoja kredito davėjas. Lietuvos banko Atsakingojo skolinimo nuostatose šis rodiklis vadinamas paskolos ir užstato vertės santykiu.
Kaip skaičiuojama
LTV = paskolos suma / turto vertė × 100 %. Turto verte laikoma mažesnė iš dviejų: pirkimo kaina arba nepriklausomo turto vertintojo nustatyta rinkos vertė. Todėl, jei vertintojas būstą įvertina žemiau sandorio kainos, gali tekti didinti pradinį įnašą.
Didžiausias leistinas LTV
Nuo 2026-08-01 galioja tokios ribos:
- pirmajam būstui su pirmąja būsto paskola – iki 90 %;
- kitais atvejais, kai tai pirmoji būsto paskola, – iki 85 %;
- jei jau turite negrąžintą būsto paskolą – iki 70 %.
Tai maksimalios ribos; kredito davėjas savo vidaus politika gali taikyti griežtesnes, pavyzdžiui, tam tikrų tipų turtui ar regionams.
Kodėl LTV svarbus kainai
- mažesnis LTV reiškia mažesnę kredito davėjo riziką, todėl dažnai ir mažesnę maržą;
- papildomas įkeičiamas turtas gali sumažinti LTV, jei kredito davėjas tai priima;
- grąžinant paskolą LTV mažėja – tai gali būti argumentas derantis dėl geresnių sąlygų arba refinansuojant.
Atminkite, kad LTV vertinamas ne tik paskolos suteikimo metu: refinansuojant ar keičiant sąlygas kredito davėjas gali iš naujo įvertinti turtą ir apskaičiuoti esamą santykį.
BP konsultantai įvertina jūsų LTV pagal planuojamą kainą ir galimą vertinimą, parodo, kokių pasiūlymų galima tikėtis, ir derasi, kai mažesnis LTV leidžia siekti geresnės maržos.
Pavyzdžiui, perkant 200 000 € būstą, kurį vertintojas įvertino 195 000 €, ir skolinantis 175 000 €, LTV = 175 000 / 195 000 ≈ 89,7 %.